گزارش عملکرد سال ۱۴۰۴ ازکی نشان میدهد این پلتفرم در سال گذشته هم در مقیاس کسبوکار و هم در سهم خود از بازار بیمه رشد کرده است. طبق این گزارش تعداد کابران ازکی حالا از مرز ۷ میلیون کاربر گذشته و به عنوان لیدر بازار بیمه آنلاین٬ فاصله زیاد با رقبای خود دارد.
بازار بیمه آنلاین ایران در یک نگاه
طبق «گزارش فینتک تکراسا اینسایت»٬ سهم بازارگاههای آنلاین بیمه از کل حقبیمه در کشور در سال ۱۴۰۳ معادل ۳.۶ درصد بوده که این گزارش در آن زمان پیش بینی کرده بود که این رقم تا سال ۱۴۰۴ به ۵.۵ درصد خواهد رسید. پیشبینی که رشد ۱.۹ واحد درصدی برای سال ۱۴۰۴ را نشانهای از افزایش روزافزون حضور این پلتفرمها در صنعت بیمه تصور میکرد.
همچنین بر اساس گزارش تکراسا٬ در سال ۱۴۰۳ بازارهای آنلاین بیمه به حجم فروش ۱۶ همت رسیدند. همچنین با توجه به پتانسیل این پلتفرمها٬ این گزارش اندازه بالقوه فروش آنلاین بیمه در آینده را ۵۳ همت معادل ۱۲ درصد از کل بازار در برآورد کرده است؛ به این معنا که همچنان فاصله قابل توجهی میان سهم فعلی فروش آنلاین و ظرفیت بالقوه این بازار وجود دارد.
بیش از ۸ میلیون کاربر و ۷ میلیون استعلام پلاک
ازکی در سال ۱۴۰۴ بیش از ۷ میلیون کاربر داشته و ۷۱۵ هزار و ۹۳۸ کاربر جدید نیز به این پلتفرم اضافه شدهاند. تعداد استعلامهای پلاک نیز از ۷ میلیون مورد عبور کرده است. این اعداد نشان میدهند بخش قابل توجهی از تعامل مشتری با ازکی پیش از خرید نهایی و در مرحله جستوجو و مقایسه اتفاق میافتد.
در بخش خدمات مشتری نیز بیش از ۲ میلیون تماس با پشتیبانی ثبت شده است. ازکی در کنار این اعداد، شاخص ترویج مشتریان یا NPS خود را ۷۱+ اعلام کرده و توزیع بیمهنامههای خود را به ۳۸ شهر ایران رسانده است.
شخص ثالث همچنان سهم اصلی را دارد
با وجود تلاش برای متنوعسازی محصولات، دادههای گزارش نشان میدهد بیمه خودرو همچنان بخش اصلی فروش بیمهای ازکی است. در ترکیب رشتههای بیمهای، بیمه شخص ثالث با سهم ۷۴.۲ درصدی در صدر قرار دارد.
پس از آن بیمه بدنه با ۱۰.۳ درصد، بیمه موتور سیکلت با ۷.۲ درصد، بیمه مسافرتی با ۴.۱ درصد، بیمه آتشسوزی با ۲.۱ درصد و حوادث مسافرت داخلی با ۰.۱ درصد قرار گرفتهاند.
بنابراین بیش از سهچهارم ترکیب فروش رشتههای بیمهای ازکی همچنان در اختیار بیمه شخص ثالث است. این موضوع از یک طرف نشاندهنده جایگاه تثبیتشده ازکی در بازار بیمه خودرو است و از طرف دیگر نشان میدهد تنوعبخشی به سبد محصولات هنوز نتوانسته وزن بیمه خودرو را در کسبوکار این پلتفرم به شکل محسوسی کاهش دهد.
با این حال، نرخ رشد رشتههای مختلف تصویر دیگری ارائه میکند. در سال ۱۴۰۴ رشتههایی مانند بیمه موبایل، آتشسوزی و موتور سیکلت رشد بیشتری را نسبت به برخی رشتههای اصلی تجربه کردهاند. این روند میتواند نشانهای از حرکت تدریجی ازکی به سمت بازارهای بیمهای متنوعتر باشد.
نقش پرداخت اقساطی در خرید کاربران
یکی از تغییرات مهم در رفتار مشتریان ازکی در سال ۱۴۰۴ به شیوه پرداخت مربوط میشود. طبق گزارش، ۵۴ درصد خریدهای بیمه در ازکی به صورت اقساطی انجام شده است.
از این میزان، ۳۲ درصد مربوط به خریدهای اقساطی با پیشپرداخت و ۲۲ درصد مربوط به خریدهای اقساطی بدون پیشپرداخت بوده است. در مقابل، ۴۶ درصد خریدها به صورت نقدی انجام شدهاند.
اهمیت پرداخت اقساطی در میان مشتریان جدید و فاقد بیمه بیشتر دیده میشود. ازکی اعلام کرده ۶۷ درصد کاربران فاقد بیمه که در این پلتفرم بیمه خریداری کردهاند، از شرایط اقساطی استفاده کردهاند.
این عدد میتواند نشان دهد امکان پرداخت اقساطی برای بخشی از مشتریانی که پیش از آن بیمه نداشتهاند، در تبدیل تقاضا به خرید نقش داشته است. بهخصوص در شرایط افزایش هزینههای بیمه، تقسیم مبلغ پرداختی میتواند مانع پرداخت یکجای حقبیمه را کاهش دهد.
این موضوع در میان مشتریان فاقد بیمه پررنگتر است؛ ازکی اعلام کرده ۷۲ درصد کاربران فاقد بیمه که در این پلتفرم بیمه خریدهاند، از روش پرداخت اقساطی استفاده کردهاند. این عدد نشان میدهد پرداخت اقساطی برای بخشی از مشتریان میتواند از یک گزینه پرداخت فراتر رفته و به عاملی برای امکانپذیر شدن خرید بیمه تبدیل شده باشد.
یکسوم خریدها خارج از روزهای کاری
رفتار زمانی مشتریان نیز یکی دیگر از دادههای قابل توجه گزارش است. بیش از ۳۰ درصد خریدهای کاربران ازکی در روزهای تعطیل و آخر هفته انجام شده است.
این عدد نشان میدهد بخشی از تقاضای بیمه در زمانهایی نهایی میشود که کانالهای سنتی فروش با محدودیت ساعت کاری مواجهاند. بنابراین دسترسی دائمی یکی از ویژگیهای قابل توجه مدل آنلاین بیمه است؛ کاربر برای خرید الزاماً منتظر آغاز ساعت کاری یا باز بودن شعبه نمیماند.
۸۲ هزار فروشنده در شبکه ازکیسلر
در کنار پلتفرم آنلاین، شبکه فروش ازکیسلر نیز در سال ۱۴۰۴ رشد قابل توجهی داشته است. تعداد فروشندگان این شبکه به بیش از ۸۲ هزار نفر رسیده و نرخ رشد سالانه تعداد آنها ۱۸۷.۲ درصد اعلام شده است.
رشد این شبکه فقط به افزایش تعداد فروشندگان محدود نمانده و درآمد شبکه فروش ازکیسلر نیز در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل حدود ۵ برابر شده است. ازکی همچنین اعلام کرده توسعه این شبکه جغرافیایی باعث شده میانگین درآمد ماهانه فروشندگان حدود ۴۴ درصد افزایش پیدا کند.
رشد سازمانی در کنار رشد بازار
تعداد همکاران ازکی نیز از ۱۴ نفر در سال ۱۳۹۵ به ۱۲۲۴ نفر در سال ۱۴۰۴ رسیده است. این رقم نسبت به ۷۲۴ نفر در سال ۱۴۰۳ حدود ۶۹ درصد رشد نشان میدهد. در ترکیب سرمایه انسانی نیز زنان ۵۳ درصد نیروی انسانی ازکی را تشکیل میدهند و سهم زنان در جایگاههای مدیریتی به ۴۷ درصد رسیده است.
زنان ۵۳ درصد سرمایه انسانی ازکی
در ترکیب سرمایه انسانی نیز سهم زنان در سال ۱۴۰۴ به ۵۳ درصد رسیده است. سهم زنان از جایگاههای مدیریتی نیز ۴۷ درصد اعلام شده است.
روند پنج سال گذشته نشان میدهد سهم زنان در ساختار نیروی انسانی ازکی به صورت تدریجی افزایش یافته است؛ از ۴۲ درصد در سال ۱۳۹۹ به ۴۹ درصد در سال ۱۴۰۰، ۵۰ درصد در سال ۱۴۰۱، ۵۱ درصد در سال ۱۴۰۲، ۵۲ درصد در سال ۱۴۰۳ و در نهایت ۵۳ درصد در سال ۱۴۰۴.
به این ترتیب، سهم زنان در سرمایه انسانی شرکت طی این دوره ۱۱ واحد درصد افزایش پیدا کرده است.
مجموع این اعداد نشان میدهد ازکی در سال ۱۴۰۴ علاوه بر افزایش مقیاس فعالیت، روی چند مسیر بهطور همزمان حرکت کرده است: ۸ میلیون کاربر جذب کرده٬ شبکه فروش ۸۲ هزارنفری ساخته و پرداخت اقساطی را به بخش قابل توجهی از خریدها وارد کرده است. در عین حال، سهم ۷۴.۲ درصدی بیمه شخص ثالث نشان میدهد خودرو همچنان هسته اصلی کسبوکار است و توسعه رشتههای دیگر، یکی از مسیرهای اصلی تنوعبخشی به فعالیت ازکی محسوب میشود.