این روزها کارتخوانها بهعنوان یکی از اجزای اصلی مدیریت فروش و تراکنشهای مالی شناخته میشوند. به همین دلیل انتخاب بانک مناسب برای دریافت کارتخوان اهمیت زیادی دارد؛ اما سوال اصلی اینجاست که از چه بانکی کارتخوان بگیریم؟ کارتخوانهای بانکهای مختلف با شرایط، کارمزدها و امکانات متفاوتی در اختیار پذیرندگان قرار میگیرند. در این مقاله همراه ما باشید تا با بررسی دستگاههای کارتخوان بانکهای مختلف و ارائه خدمات آنها، شما را در انتخاب بهترین بانک راهنمایی کنیم.
شرایط و مدارک لازم برای دریافت کارتخوان از بانکهای مختلف
امروزه دستگاه کارتخوان بانکی یکی از نخستین نیازهای هر کسبوکاری است؛ زیرا مشتریان، بخش عمدهای از تراکنشهای مالی خود را با روش پرداخت الکترونیکی انجام میدهند. با وجود شباهت کلی که در فرایند ارائه کارتخوان بین بانکهای مختلف وجود دارد، هر بانک بسته به سیاستهای داخلی و همکاری با شرکتهای پرداخت (PSP)، شرایط و مدارک متفاوتی را از متقاضیان درخواست میکند. با اطلاع از این الزامات پیش از اقدام میتوان مسیر دریافت دستگاه را تسهیل و از اتلاف وقت جلوگیری کرد.
با وجود اینکه صاحبان بسیاری از کسبوکارها بهسراغ دستگاههای پوز بانکی میروند، برخی شرایط مانند داشتن تراکنش بالا، بلوکه کردن مبلغی مشخص، جواز کسب و… میتوانند برای بسیاری از متقاضیان غیرقابل تحمل باشند. بهطور کلی شرایط و مدارکی که برای دریافت کارتخوان از بانکهای مختلف الزامی هستند، عبارتند از:
- خط تلفن بهنام متقاضی
- شماره کارت یا شماره حساب برای اتصال کارتخوان به آن
- جواز کسب یا فرم استشهاد محلی
- کارت ملی و شناسنامه
- انجام تراکنش در تعداد بالا در هر ماه
- کد پستی محل فعالیت
- داشتن حساب فعال در یکی از شعب بانک درخواستی
- مسدود شدن مبلغ مشخصی در حساب بانکی بهعنوان وثیقه
- داشتن سن قانونی (بیش از ۱۸ سال)
۵ بانک برتر ارائهدهنده دستگاه پوز
صاحبان کسبوکارهای مختلف بهدنبال بانکهایی هستند که علاوهبر تسویه سریع و تراکنش ایمن، فرایند دریافت و پشتیبانی دستگاه را هم بهصورت ساده و مطمئن انجام میدهند. در بازار خدمات بانکی ایران، ۵ بانک بهدلیل گستره شعب، پوشش سراسری، کیفیت پشتیبانی و شرایط لازم برای ارائه دستگاههای کارتخوان بین صاحبان کسبوکارهای مختلف مطرح هستند.
بانکهای ملی، ملت، سامان، رسالت و مهر ایران جزو برترین گزینههای این حوزه هستند که هر کدام با ساختار، سیاستها و نوع همکاری خاص خود با شرکتهای پرداخت (PSP) توانستهاند رضایت بخش بزرگی از پذیرندگان را جلب کنند. در ادامه با ویژگیهای هر یک از این بانکها بیشتر آشنا میشویم.
بانک ملی
بانک ملی یکی از قدیمیترین و بزرگترین بانکهای دولتی کشور است که سابقهای طولانی در زمینه پرداخت الکترونیکی دارد. بانک ملی از طریق شرکت پرداخت الکترونیکی زیرمجموعه خود تحت عنوان «سداد»، انواع دستگاه کارتخوان ثابت، سیار و… را به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه میدهد. افراد میتوانند با استعلام قیمت کارتخوان سیار بانک ملی نسبت به دریافت این دستگاهها اقدام کنند. البته بانک ملی طرحهایی هم ارائه میدهد که در آنها اعطای کارتخوان رایگان است؛ اما این موارد همراه با شرایط خاص، تراکنش بالا یا محدودیت زمانی هستند.
گستره بسیار وسیع شعب و نمایندگیهای خدماتی در سراسر کشور که فرایند احراز هویت و نصب دستگاه را برای متقاضیان سادهتر میکنند، از نقاط قوت این بانک هستند. سرعت تسویه، امنیت در تراکنشها و پشتیبانی ۲۴ ساعته از دیگر ویژگیهای مثبت این بانک برای دریافت کارتخوان هستند؛ اما لازم است متقاضی مدارک هویتی و مجوز فعالیت کسبوکار خود را ارائه دهد و حساب فعال در بانک ملی داشته باشد.
بانک ملت
بانک ملت یکی از بزرگترین بانکهای خصوصی کشور است که با بهرهگیری از زیرساختهای فناورانه قوی و همکاری با شرکت پرداخت الکترونیک «به پرداخت ملت»، خدمات متنوعی را ارائه میدهد. کارمزدهای شفاف و امنیت بالای تراکنشها از ویژگیهای مثبت کارتخوانهای بانک ملت هستند. همچنین در برخی طرحهای بانک ملت، تسهیلات مالی یا افزایش سقف تراکنشهای مالی برای پذیرندگان در نظر گرفته میشوند.
بانک سامان
بانک سامان از اولین بانکهای خصوصی در کشور است که از طریق همکاری با شرکت پرداخت الکترونیک سامان (سپ) بهترین خدمات پشتیبانی را به پذیرندگان ارائه میدهد. انواع کارتخوانهای بانک سامان شامل مدلهای ثابت، سیار و اندرویدی هستند.
صاحبان دستگاههای پوز بانک سامان میتوانند از طرحهای تسهیلاتی مخصوص کسبوکارها مانند اعطای وام با سود کم یا وامهایی بر اساس میانگین تراکنش دستگاه کارتخوان بهرهمند شوند. فرایند دریافت کارتخوان از بانک سامان چندان پیچیده نیست؛ اما گاهی از پذیرندگان، چک یا سفته بهعنوان ضمانت گرفته میشود.
بانک رسالت
بانک قرضالحسنه رسالت یکی از بانکهایی است که اخیرا با محوریت خدمات مالی خرد و حمایت از کسبوکارهای کوچک در ارائه دستگاههای کارتخوان فعالیت بیشتری دارد. فرایند ثبت درخواست کارتخوان در بانک رسالت نسبت به دیگر بانکها سادهتر و کم هزینهتر است. بهگونهای که برخی پذیرندگان بدون نیاز به پرداخت ودیعه یا ضمانت سنگین موفق به دریافت کارتخوان این بانک شدند.
بانک رسالت برای ارائه راحتتر کارتخوانهای خود، شرایط را برای انجام بخشی از این فرایند بهصورت آنلاین فراهم کرده است. شاید کارتخوانهای این بانک نسبت به بانکهای دیگر محدودتر باشند؛ اما برای مشاغل نوپا و کسبوکارهای کوچک، گزینهای مقرونبهصرفه و سریع محسوب میشوند.
بانک مهر ایران
بانک قرضالحسنه مهر ایران با رویکرد ارائه خدمات بانکی با سود پایین، در سالهای اخیر تمرکز ویژهای بر گسترش خدمات الکترونیکی خود از جمله دستگاه کارتخوان داشته است. تسویه سریع، پشتیبانی مناسب و ارائه خدمات تراکنشی متنوع مانند پرداخت قبضها، شارژ و دریافت گزارش تراکنش برخی از مزیتهای انتخاب بانک مهر ایران برای دریافت کارتخوان هستند.
شاید برای دریافت کارتخوان بانک مهر ایران باید حساب فعال در این بانک داشته باشید و گاهی ضمانت ارائه دهید؛ اما شفافیت و امنیت در خدمات باعث شدند این بانک انتخاب بسیاری از کسبوکارهای کوچک و متوسط باشد. همچنین در برخی از طرحهای این بانک، تسهیلات با نرخ سود پایین به پذیرندگان فعال تعلق میگیرد.
کارتخوان کدام بانک بهتر است؟
انتخاب بهترین کارتخوان بانکی به نوع فعالیت و نیاز مالی هر کسبوکار بستگی دارد. برای مثال اگر صاحب یه کسبوکار بزرگ مانند یک فروشگاه زنجیرهای هستید و تراکنشهای بالایی دارید، بانکهای ملی و ملت انتخاب خوبی هستند. ارائه خدمات مدرن و هوشمند بانک سامان باعث شده انتخاب خوبی برای فروشگاههای لوکس به نظر برسد. همچنین اگر صاحب یک کسبوکار نوپا یا کوچک هستید، کارتخوانهای بانک مهر ایران و رسالت را پیشنهاد میکنیم.
چگونه کارتخوان بانکی را راحتتر و سریعتر دریافت کنیم؟
دریافت کارتخوان بانکی معمولا طی مراحل مشخصی از افتتاح حساب و تکمیل فرم درخواست شروع میشود و با ارائه مدارک شغلی و بررسی اعتبار متقاضی پایان پیدا میکند. برای تسریع این فرایند میتوانید تمام مدارک لازم را از قبل آماده و به شعب رسمی بانکها مراجعه کنید. همچنین برخی بانکها شرایط ثبت درخواست بهصورت آنلاین را هم فراهم کردند که مدت زمان انتظار را کاهش میدهند.
با این حال تجربه بسیاری از صاحبان کسبوکارها نشان میدهد که فرایند ثبت درخواست و دریافت کارتخوانهای بانکی خیلی کُند پیش میرود. به همین دلیل کارتخوانهای شخصی که در سایت توسن تکنو وجود دارند، به محبوبترین گزینهها تبدیل شدند. این کارتخوانهای شخصی سریعتر تحویل داده میشوند، پشتیبانی قوی دارند و مالک اصلی آن خودتان هستید. همچنین توسن تکنو برای دستگاههای خود، ارسال رایگان، فعالسازی رایگان و گارانتی ۱۵ ماهه در نظر گرفته است.
سخن پایانی
در دنیای پرشتاب تجارت امروز، انتخاب بانک مناسب برای دریافت کارتخوان، تصمیمی استراتژیک برای کسبوکارها محسوب میشود که بهمعنای مدیریت بهتر نقدینگی، رضایت بیشتر مشتریان و رشد پایدارتر است. در این مقاله متوجه شدیم که فرایند انتخاب کارتخوان نباید فقط بر اساس نام بانک و سابقه آن صورت بگیرد، بلکه باید معیارهایی مانند سرعت تسویه، میزان کارمزد، نحوه پشتیبانی و سهولت ثبت درخواست هم در نظر گرفته شوند. به همین دلیل بسیاری از صاحبان کسبوکارها، کارتخوانهای شخصی را جایگزین کارتخوانهای بانکی میکنند. کارتخوانهای شخصی با ارائه خدمات سریعتر، پشتیبانی بهصورت تخصصی و تنوع در مدلها، بهتر پاسخگوی نیازهای بازار امروز هستند.
